$ 5 +
Jak investovat své peníze: Průvodce začátečník?
Jak investovat své peníze: Průvodce začátečník
Chcete se naučit investovat, ale nevíte, kde začít? Sestavili jsme tohoto praktického průvodce investice pro začátečníky aby vás navedly na správnou cestu k ochraně a růstu vašich těžce vydělaných peněz.
Kdo může investovat?
Hned na pálce, pojďme odpovědět na tuto otázku: Kdo může investovat?
Odpověď je opravdu jednoduchá: Každý!
Tento obraz máme v hlavách investorů, jak vypadají jako vole z hry Monopoly nebo jako Gordon Gekko z Wall Street.
Kdysi dávno to mohlo být pravda. Konec konců, už bohatí muži byli ti, kteří měli peníze a čas věnovat se burze.
Nicméně, to už není případ. Investice se díky internetu především demokratizují. Ve skutečnosti můžete začít jen pár dolarů.
Každý – bez ohledu na věk, pohlaví, příjem atd. – může začněte investovat ještě dnes.
Proč byste měli investovat své peníze?
Slyšel jsem stejný příběh od mnoha lidí, které znám: „Jaký je smysl investování? Mám tak málo peněz, abych mohl investovat po zaplacení svých účtů. Buď neudělám dost, abych změnil, nebo to všechno ztratím! “
Pěkně popořádku. My tady na Investor Junkie určitě nechci, abyste to všechno ztratili. To je důvod, proč varujeme lidi před rizikovým chováním, jako je denní obchodování. Naším cílem je poskytnout vám bezpečné, udržitelné způsoby, jak vydělávat peníze na důležité události, jako je odchod do důchodu nebo vysokoškolské vzdělání vašich dětí. Určitě nechceme, abyste hazardovali s tím drahocenným hnízdem!
Co se týče druhého bodu – nemít na to moc peněz začít investovat — divili byste se, jak málo jde daleko. Je to díky síle složeného úročení.
Se složeným zájmem je čas na vaší straně.
Řekněme, že jste 25 let a můžete investovat dohromady $ 5,000 za rok. To jsou peníze, které jste mohli nahromadit z dovolené bonusy z vašeho šéfa a kontroly narozenin z dobré ol 'teta Mabel.
Pokud byste měli investovat $ 5,000 každý rok po dobu 40, když jste 65 a jste připraveni odejít do důchodu, strávili jste jen $ 200,000. Ale pokud byste měli dát tyto peníze do bezpečné investice s, řekněme 7% roční výnos, budete mít $ 1,068,048. Více než $ 1 milionů!
A pokud byste měli zvýšit své měsíční příspěvky, uvidíte ještě více peněz, když je čas na důchod. Samozřejmě, ačkoli Millennials jsou dokonale připraveni plně využít výhod složení, každý může mít prospěch.
Čím dříve však začnete investovat, tím lépe - i když jste teenager.
Zde je několik základních kroků, které byste měli udělat, když začínáte cesta k budování bohatství.
Kdy je správný čas začít investovat?
Odpověď na tuto otázku by měla být neřešená. Jasná odpověď je právě teď! Pamatujte si, jak jsem uvedl výše, čas je na vaší straně. Využijte této výhody co nejlépe.
Nyní, samozřejmě, jak investujete a co byste měli investovat, se může lišit v závislosti na věku. Například, pokud jste 30 let, máte několik desetiletí, než odejdete do důchodu. Můžete hrát s dlouhodobými investicemi, jako jsou akcie, které by byly příliš riskantní pro někoho na hranici důchodu. Konec konců, akcie mohou rychle ztratit svou hodnotu, ale pokud máte 30 více let, než budete potřebovat tuto hotovost, můžete si dovolit, aby jste to udělali.
Pokud jste blíže důchodovému věku, chcete se zaměřit na udržení toho, co jste již dostali. Bezpečnější a stabilnější investice - zejména tam, kde se jedná o dividendy - jsou pro vás lepší volbou.
Co byste měli investovat?
Než začneš investovat své peníze, měli byste rozumět různým typům tříd aktiv, které jsou dnes investorům k dispozici. „Třídu aktiv“ můžeme jednoduše definovat jako skupinu podobných typů investic. Můžete investovat do jedné třídy aktiv nebo do mnoha. Kombinace tříd aktiv vám může poskytnout dobře zaokrouhlené portfolio, které dokáže přečkat vzestupy i pády. Například nemovitosti mohou růst, zatímco akcie klesají! Kombinace tříd aktiv ve vašem portfoliu se často nazývá alokace aktiv.
Zde jsou základní třídy aktiv pro investory:
Akcie: V zásadě akcie. Vlastníte akcie v něčem.
Pevný příjem: Také známý jako dluh. Půjčujete peníze vládě nebo instituci a na oplátku budou vyplaceny úroky. Příklady zahrnují dluhopisy a vkladové certifikáty.
Hotovost: Také včetně peněžních ekvivalentů. Vaše peníze investujete například do úrokově spořicího účtu.
Nemovitost: Zde vlastníte fyzický majetek.
Komodity a drahé kovy: Jako s nemovitostmi vlastníte fyzickou věc - ať už je to zlato, olej nebo vepřové břicho. Můžete je obchodovat, ale naštěstí je musíte mít jen zřídka.
Futures a ostatní deriváty: vlastní obchody (futures, opce atd.), Jejichž hodnota závisí na podkladovém aktivu. Je to složité, ale můžete si přečíst více zde.
Jaký je váš investiční styl?
Pokud jste jako většina z nás, dostali jste se do jednoho z těch praštěných kvízů na Facebooku: Který Star Trek Alien jste? Který Stinky francouzský sýr odpovídá vaší osobnosti? Víte, jak to chodí.
Tady je ten, který je vlastně užitečný: Jaký je váš investiční styl?
Jediný způsob, jak odpovědět na tuto otázku, je být upřímný. Podívejte se na dva hlavní profily investorů a určit, který z nich nejlépe vyhovuje vašemu investičnímu stylu.
Jaké prohlášení souhlasíte?
„Chtěl bych, aby moje investice byly pro mě profesionální.“ Kdybyste raději „zapomněli na to a zapomněli na to“, budete nejraději používat poradce robo. Dělají pro vás všechno těžké zvedání! Můžete však najít nedostatek kontroly nad tím, co investujete do omezení.
„Ráda dělám výzkum a vybírám investice sám.“ Dáváte přednost praktickému přístupu? Pokud dostanete vzrušení z výzkumu a máte kontrolu nad tím, co je ve vašem portfoliu, jste DIY investor. Uděláte to nejlepší, když najdete nejlepšího makléře, vyhrnete si rukávy a dostanete se do práce.
Zvolte svou investiční strategii
Než začnete investovat, měli byste přemýšlet o tom, jaký typ strategie chcete použít. Tento krok zahrnuje určení, jaké jsou vaše finanční cíle - včetně toho, co ukládáte a investujete, kdy se tato událost objeví a kolik budete potřebovat.
Existuje mnoho různých finančních strategií, z nichž si můžete vybrat, od akcií a fondů až po nemovitosti a půjčky typu peer-to-peer. Některé strategie budou vyžadovat, abyste se aktivně angažovali v investování, zatímco jiní „zapomeňte na to“.
Ne všechny investiční strategie budou fungovat pro všechny lidi. Proto musíte nejprve zvážit svou finanční situaci - současnou i budoucí -.
Zde je rychlý přehled některých z nejpopulárnějších investičních strategií:
Buy-and-Hold Investing: Jste v něm dlouhodobě. Tato dlouhodobá strategie zahrnuje nákupy akcií a jejich držení po celá léta, kdy budou doufat, že budou cennější.
Investice do růstu: Mnohé z těchto her jsou kratší než to, co dostanete s nákupem a držením. S růstem investic si kupujete akcie, jejichž zisk by měl překonat trh jako celek.
Nemovitosti: Ať už jde o nákup akcií v crowdfundingovém projektu nebo o opravu a převrácení domu svépomocí, investice do nemovitostí může patřit mezi nejlukrativnější a krátkodobé investice tam venku. Existuje však také spousta rizik.
Peer-to-Peer půjčování: Pro naše účely, to zahrnuje použití platformy, jako je Lending Club nebo Prosper. Investujete do úročených dluhopisů, které nejsou bez rizika, ale mají obrovský potenciál pro investory.
Vytvořili jsme průvodce s dobrými výchozími místy pro začátečníky. Podívejte se a zeptejte se sami sebe na několik otázek, než se rozhodnete, jakou cestu budete sledovat na své investiční cestě.
Jak definovat váš investiční rozpočet
OK, takže rozpočet může dostat špatný rap (a možná ne každý by měl mít jeden). Ale ve skutečnosti může být rozpočet s ohledem na úsporu peněz na investice velmi užitečný. Při vytváření rozpočtu nezapomeňte zahrnout spoustu prostředků na investice.
Nyní existuje spousta metod pro nastavení a udržení rozpočtu. Nemusí to být raketová věda. Můžete použít tabulku a jen papír a pero. Nebo můžete využít jednu z užitečných online služeb, které vám dělají těžké zvedání. (Betterment má zdarma rozpočet a osobní finance software, který doporučujeme zejména.) Je to také robo poradce, takže můžete začít investovat hned ve stejnou dobu!
Snížení poplatků a výdajů fondu
Investiční výdaje - tj. Poplatky - mohou z vašich výnosů vynést obrovský kus. Takže se ujistěte, že se vám nepodaří odtrhnout.
Existuje mnoho různých druhů poplatků - vše od nákladů na správu účtu až po náklady na podílové fondy. A existuje mnoho způsobů, jak na ně snížit, nebo se jim dokonce vyhnout!
Každý druh investice nese vlastní soubor poplatků. Zde jsou nejběžnější poplatky, které uvidíte:
Poplatky za údržbu účtu: Typicky roční poplatek nižší než $ 100. Tento poplatek je často upuštěn, jakmile dosáhnete minimálního zůstatku na svém investičním účtu.
Provize: Paušální částka na obchod nebo paušální částka plus procentní podíl na obchod. Tato částka se bude lišit v závislosti na vašem makléři a finančních prostředcích, do kterých investujete.
Zatížení podílového fondu: buď front-end, back-end, nebo kombinace obou. Někdy je lze upustit, pokud jsou finanční prostředky drženy na makléřských účtech u stejného makléře.
12b-1 Poplatky: Interně účtovaný poplatek z podílových fondů. Tím se sníží hodnota vašeho fondu až o 1% a každý rok se automaticky odečte.
Poplatky za vedení nebo poradce: Poplatek placený poradci, který spravuje vaše účty. To by mohlo zvýšit až tisíce dolarů ročně, a to vše, pokud budete spravovat svůj vlastní účet.
Prověřili jsme několik produktů, které jsou zdarma. Ve skutečnosti je jeden z našich nejoblíbenějších poradců Robo, Wealthfront, zdarma pro účty pod $ 5,000. To je skvělé místo, kde začít.
A pokud hledáte burzovní makléř, máte štěstí. Konkurence v tomto prostoru se zahřívá, což znamená, že někteří makléři snižují své poplatky na nulu. Robinhood je průkopníkem, ale i stará oblíbená Firstrade je zdarma.
Rozložení aktiv
OK, takže tento krok je kritický. Alokace aktiv je strategie, kterou rozdělujete své investiční portfolio mezi několik různých kategorií aktiv. Ty mohou zahrnovat akcie a dluhopisy, ale také nemovitosti, alternativní investice a dokonce i hotovost.
Účelem alokace aktiv je minimalizovat riziko tím, že budete mít své portfolio různorodé. Je to prostě není uvedení všech vašich vajec do jednoho košíku.
Přidělení aktiv rozhodně není jedna velikost pro všechny. A existuje několik metod a modelů pro určení, které alokace je pro vás to pravé.
Zde na Investor Junkie máme sklon upřednostňovat alokační modely, které využívají teorii moderního portfolia. Tato strategie, známá také pod zkratkou „MPT“, vám pomůže snížit riziko návratnosti diverzifikací portfolia do mnoha aktiv. MPT má za to, že třídy aktiv nejsou vzájemně korelovány. Jak jeden majetek klesá v hodnotě, jiný může jít nahoru. Když jeden zigs, další zags.
Poradci robo obecně používají ve svých algoritmech teorii moderního portfolia, aby vám pomohli přizpůsobit alokaci portfolia.
Co dělat dál
OK, takže teď, když jsme pokryli základy toho, jak investovat, je čas začít! Ale nebojte se - nebudeme vás rozřezávat. Zde v Investor Junkie jsme učinili z našeho poslání, abychom vám pomohli v každém kroku.
I když jste DIY investor a rozhodnete se zvýšit úroveň, najdete články o všechno od derivátů po nemovitosti.
Ale zatím je zde váš domácí úkol:
Pokud jste DIY investor, vyberte si makléře. Zkontrolovali jsme nejpopulárnější online slevové makléře. Zde je průvodce výběrem správného burzovního makléře a zde je shrnutí našich oblíbených burzovních makléřů začínající investoři .
Pokud jste „zapomněli a zapomněli“ investora, vyberte poradce robo. Poradci společnosti Robo demokratizovali personalizované finanční poradenství, takže je cenově dostupné pro lidi, kteří si nemohli dovolit tradičního poradce. Velký Robo poradce vezme v úvahu vaši celkovou situaci: kolik budete muset investovat, jak dlouho budete muset investovat a svou toleranci vůči riziku. Zde jsou naše oblíbené robo poradci pro 2019.
Pamatujte si, že investování se zpočátku může zdát skličující, ale nemusí to být děsivé utrpení. Pokud děláte svůj výzkum a due diligence - a hrajete s bezpečnými penězi - měli byste být na dobré cestě k zdravé a robustní finanční budoucnosti.
Několik podmínek k poznání
Ať už se rozhodnete najmout robo poradce nebo jít sám, existuje několik podmínek, které byste měli vědět, když začnete investovat.
Sklad: Akcie jsou podílem vlastnictví ve společnosti. Představuje nárok na zisk a aktiva této společnosti. Obecně platí, že když společnost funguje dobře, hodnota akcií roste. A když společnost nesplní očekávání… no, jde to dolů. Zde je náš průvodce, jak investovat do akcií
Bond: Nákup dluhopisu je půjčování peněz společnosti nebo vládě (federální, státní nebo obecní). Dluhopisy mají lhůty splatnosti, kdy je můžete v hotovosti a vybírat úroky.
Podílový fond: Podílový fond shromažďuje peníze od mnoha investorů a investuje je do aktiv, jako jsou akcie a dluhopisy.
Hotovost: Jo, jsou to zelené poznámky v peněžence. V pojmech portfolia se však peníze obvykle vztahují na CD (vkladové certifikáty), účty peněžního trhu nebo státní pokladniční poukázky.
Poměr nákladů: Tento termín uvidíte, pokud jde o podílové fondy. „Poměr nákladů“ se vztahuje na náklady spojené s vlastnictvím fondu, včetně ročních udržovacích a správních poplatků, jakož i nákladů, které podílový fond převádí na reklamu.
Poměr ceny a zisku: Při pohledu na fundamenty akcií je důležitý poměr cena / zisk (nebo poměr P / E). Zkoumá cenu akcií společnosti, protože se týká jejích příjmů. Nízký P / E 10 nebo méně znamená, že společnost tak nečiní dobře. Ale vyšší není nutně lepší - poměr nad 25 může být známkou toho, že se průmysl chystá propustit svou bublinu.
================================================== ==================
VIDEO OBCHODOVÁNÍ V REÁLNÉM ČASE YOUTUBE
================================================== ==================